एलआईसी जीवन बीमा और भविष्य की सुरक्षा सुनिश्चित करता है। एफडी स्थिर रिटर्न और जरूरत पड़ने पर तुरंत फंड उपलब्ध कराता है।
अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाते समय, दो सामान्य नाम अक्सर सामने आते हैं- LIC (भारतीय जीवन बीमा निगम) और सावधि जमा (FD)। दोनों ही भारत में व्यापक रूप से भरोसेमंद हैं और इन्हें सुरक्षित, कम जोखिम वाले विकल्प माना जाता है। हालाँकि, वे बहुत अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। उनके बीच चयन करना इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं- धन संचय, वित्तीय सुरक्षा, आपातकालीन बचत या कर नियोजन।
मूल बातें यह समझना है कि LIC क्या है?
LIC देश की सबसे बड़ी और सबसे पुरानी जीवन बीमा प्रदाता है। यह कई तरह की योजनाएँ प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
टर्म इंश्योरेंस - शुद्ध जीवन कवर
एंडोमेंट प्लान - बीमा और बचत
मनी-बैक पॉलिसी - आवधिक भुगतान
यूएलआईपी - बीमा और बाजार से जुड़े रिटर्न
पेंशन या एन्युटी प्लान
जबकि कई एलआईसी पॉलिसी किसी न किसी तरह का रिटर्न या मैच्योरिटी वैल्यू प्रदान करती हैं, लेकिन मूल विचार जीवन कवर प्रदान करना है - मृत्यु के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा।
अब हम (फिक्स्ड डिपॉजिट )FD क्या है ,इस विषय पर बात करते हैं :
फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों द्वारा पेश किया जाने वाला एक शुद्ध निवेश उत्पाद है। आप एक निश्चित अवधि (कुछ दिनों से लेकर 10 साल तक) के लिए एकमुश्त राशि जमा करते हैं और गारंटीड ब्याज कमाते हैं। यह स्थिर रिटर्न और उच्च लिक्विडिटी की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श है।
LIC बनाम FD - एक विस्तृत तुलना
उद्देश्य और लक्ष्य
LIC आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने, दीर्घकालिक बचत बनाने और सेवानिवृत्ति या शिक्षा जैसे भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए उपयुक्त है।
FD सुरक्षित रूप से बेकार पड़े फंड को सुरक्षित रखने, अनुमानित ब्याज कमाने, आपातकालीन फंड बनाने या अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आदर्श हैं।
निर्णय: LIC सुरक्षा और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए है; FD अल्पावधि वित्तीय जरूरतों के लिए है।
रिटर्न और विकास की संभावना
LIC की पारंपरिक योजनाएं 4% से 6% प्रति वर्ष प्रदान करती हैं। ULIP रिटर्न बाजार के साथ अलग-अलग होते हैं।
FD बैंक, अवधि और जमाकर्ता की आयु के आधार पर 5% से 7.5% प्रदान करते हैं।
निर्णय: FD बेहतर और अधिक पारदर्शी अल्पावधि रिटर्न प्रदान करते हैं।
जोखिम और सुरक्षा :
LIC सरकार द्वारा समर्थित है और जीवन बीमा प्रदान करती है।
DICGC के तहत प्रति बैंक ₹5 लाख तक की FD का बीमा किया जाता है। इसके अलावा, थोड़ा जोखिम होता है।
निर्णय: दोनों कम जोखिम वाले हैं, लेकिन LIC जीवन बीमा का लाभ भी देता है।
लिक्विडिटी और निकासी
LIC पॉलिसियों में लॉक-इन और समय से पहले निकासी के लिए भारी जुर्माना होता है।
FD में समय से पहले निकासी आसान होती है और जुर्माना भी कम लगता है।
फैसला: FD ज़्यादा लिक्विड होते हैं।
कर लाभ और निहितार्थ
LIC प्रीमियम धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं, और परिपक्वता धारा 10(10D) के तहत कर-मुक्त है।
केवल 5 साल की कर-बचत वाली FD ही 80C के लिए योग्य हैं। ब्याज पर सालाना कर लगता है।
फैसला: LIC में कुल मिलाकर बेहतर कर व्यवस्था है।
अवधि और लचीलापन
LIC की पॉलिसी आम तौर पर नियमित प्रीमियम भुगतान के साथ 10-25 साल तक चलती हैं।
FD एकमुश्त जमा के साथ 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की हो सकती है।
फैसला: FD ज़्यादा लचीले होते हैं।
बीमा कवरेज
LIC जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करता है।
FD कोई बीमा लाभ नहीं देते।
फैसला: आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा के मामले में LIC जीतता है।
आपको FD के बजाय LIC कब चुनना चाहिए?
आप LIC चुनें अगर:
आपको जीवन बीमा कवरेज की ज़रूरत है।
आप एक दीर्घकालिक, अनुशासित बचत उपकरण चाहते हैं।
आप बच्चे की शिक्षा, विवाह या सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं।
आप परिपक्वता पर कर-मुक्त रिटर्न चाहते हैं।
किन्तु अगर आपको ,
आप अल्पकालिक, गारंटीड रिटर्न चाहते हैं।
आप एक आपातकालीन निधि बना रहे हैं।
आप तरलता और लचीलापन पसंद करते हैं।
आप कम कर ब्रैकेट में हैं और सिर्फ़ सुरक्षित रिटर्न चाहते हैं।
क्या आप दोनों में निवेश कर सकते हैं?
हाँ। कई वित्तीय योजनाकार विविधता लाने का सुझाव देते हैं:
सुरक्षा और दीर्घकालिक बचत के लिए LIC।
अल्पकालिक स्थिरता और तरलता के लिए FD।
इससे आपको बीमा, कर बचत और वित्तीय लचीलापन मिलता है।
निष्कर्ष:
LIC बनाम FD - बेहतर विकल्प आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है:
सुरक्षा और दीर्घकालिक बचत के लिए, LIC चुनें।
स्थिर, अल्पकालिक निवेश और तरलता के लिए, FD चुनें।
आदर्श रूप से, दोनों का संतुलन में उपयोग करें।